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在产品端及销售方面,银行理财可能发生哪些变化?
 
从产品端来看,一是产品结构更加多样化。通过专业化的主动投资与交易管理,银行将可以根据投资者不同的风险偏好,通过杠杆率设置、套期保值方案和比例的差异,分层设计不同风险收益的产品。相对目前结构较为简单、风格较为单一的预期收益型产品,银行理财的产品体系将进一步丰富,为客户提供更多样化的投资选择。二是产品期限拉长,长期限产品占比将提升。三是产品流动性功能需要增加,产品的附属功能需要丰富。
 
转型对银行销售队伍的能力和投资者分层分类管理提出了更高要求。一方面,银行要提升客户经理专业能力,在销售过程中能向客户充分揭示净值型产品的特性及风险。另一方面,银行需要完善客户分层分类,在销售过程中更为注重产品风险评级与客户分层(即风险承受能力)的对应关系,严格遵循风险匹配原则,合规销售。
 
银行资管部门在组织架构和银行内部分工和合作上,可能会有哪些变化?资管子公司的设立面临哪些问题?

商业银行以往对资管业务的定位主要是为对公客户提供综合金融服务的一种载体、为零售客户丰富投资选择的一种工具,进而提高各类客户粘度。未来如果银行资管业务采取子公司制经营,组织架构将面临重构,将建立独立的投资研究、投资交易、风险管控、营销体系,资管子公司与母行之间将会是两个独立的法人实体之间的合作,资管子公司仍然可以发挥母行客户、渠道和品牌的优势,但双方合作的形式和内容将更加市场化。
 
同时,在合作中将进一步做好风险隔离,资管子公司更加审慎地加强风险把控,而母行切实履行好出资人的职责。
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